JAKARTA — PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk atau BRI kembali menunjukkan penguatan fundamental pada kinerja semester I tahun 2026. Di tengah ekspansi kredit yang tumbuh cukup agresif, perseroan justru berhasil memperbaiki kualitas aset dan menekan risiko kredit.
Perbaikan tersebut tercermin dari sejumlah indikator utama, mulai dari penurunan rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL), membaiknya Loan at Risk (LAR), hingga turunnya Cost of Credit (CoC) menjadi 3,1 persen.
Capaian ini menjadi sinyal penting bahwa pertumbuhan penyaluran kredit BRI tidak hanya mengejar peningkatan volume, tetapi juga tetap dibarengi dengan penguatan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko.
Direktur Utama BRI, Hery Gunardi, mengatakan rasio NPL perseroan pada semester I-2026 berhasil turun menjadi 2,9 persen, dibandingkan 3,0 persen pada periode yang sama tahun sebelumnya.
Perbaikan kualitas kredit tersebut juga berdampak langsung terhadap biaya pencadangan risiko kredit.
Cost of Credit BRI tercatat turun dari 3,4 persen pada semester I-2025 menjadi 3,1 persen pada semester I-2026.
“Dari sisi NPL membaik dari 3 persen menjadi 2,9 persen, tercermin dari CoC yang menurun cukup signifikan, dari 3,4 persen menjadi 3,1 persen,” ujar Hery dalam konferensi pers paparan kinerja BRI semester I-2026, Senin (31/8/2026).
Pertumbuhan Kredit Kuat, Risiko Justru Menurun
Penurunan Cost of Credit menjadi salah satu indikator penting dalam membaca kondisi kesehatan perbankan.
Semakin rendah biaya kredit bermasalah yang harus ditanggung bank, semakin besar ruang yang tersedia bagi perusahaan untuk menjaga profitabilitas dan memperkuat ekspansi bisnis.
Yang menarik, perbaikan kualitas aset BRI terjadi ketika perseroan justru mencatat pertumbuhan penyaluran kredit yang cukup tinggi.
Pada semester I-2026, total kredit dan pembiayaan BRI mencapai Rp1.646 triliun, atau tumbuh 16,2 persen secara tahunan.
Artinya, BRI berhasil menghadapi tantangan yang tidak mudah: meningkatkan penyaluran kredit secara signifikan tanpa membiarkan risiko kredit ikut melonjak.
Kombinasi antara pertumbuhan kredit dan perbaikan kualitas aset ini menunjukkan bahwa strategi ekspansi perseroan tetap berada dalam koridor manajemen risiko yang terukur.
LAR Turun ke 9,1 Persen, Kualitas Aset Membaik
Selain NPL, indikator lain yang menjadi perhatian adalah Loan at Risk (LAR).
Direktur Manajemen Risiko BRI, Ety Yuniarti, mengatakan LAR BRI mengalami penurunan signifikan dalam enam bulan pertama tahun 2026 hingga mencapai 9,1 persen.
LAR merupakan salah satu indikator yang digunakan untuk melihat kualitas kredit secara lebih luas dibandingkan NPL.
Karena itu, penurunan LAR menjadi sinyal bahwa perbaikan kualitas aset BRI tidak hanya terjadi pada kredit yang sudah masuk kategori bermasalah, tetapi juga mencerminkan perbaikan dalam pengelolaan risiko sejak tahap awal penyaluran kredit.
“Penurunan NPL menunjukkan strategi BRI berjalan efektif. Di belakang kami melakukan penguatan EWS dan mengoptimalkan recovery,” kata Ety.
Menurutnya, BRI terus memperkuat Early Warning System (EWS) atau sistem peringatan dini untuk mendeteksi potensi risiko kredit sejak awal.
Dengan sistem tersebut, bank dapat mengidentifikasi debitur atau portofolio kredit yang mulai menunjukkan gejala penurunan kualitas sehingga langkah mitigasi dapat dilakukan sebelum kredit berkembang menjadi masalah yang lebih besar.
Tidak Hanya Menunggu Kredit Macet
Strategi manajemen risiko modern tidak lagi hanya bekerja setelah kredit masuk kategori macet.
Pendekatan yang diterapkan BRI diarahkan untuk mendeteksi risiko lebih awal, melakukan pengawasan terhadap kualitas kredit, serta mempercepat langkah pemulihan atau recovery apabila terdapat pembiayaan yang mulai mengalami tekanan.
Ety menjelaskan, penurunan LAR menunjukkan adanya perbaikan kualitas kredit sejak proses awal atau booking kredit.
“Hasil dari kualitas kredit terlihat dari LAR sebagai indikator yang lebih luas dari NPL. Rasio LAR turun signifikan dalam enam bulan menjadi 9,1 persen. Penurunan ini menunjukkan perbaikan kredit booking, dan CoC turun menjadi 3,1 persen,” ujarnya.
Langkah tersebut menjadi semakin penting mengingat BRI memiliki portofolio kredit yang besar dan basis nasabah yang luas, termasuk sektor usaha mikro, kecil, dan menengah.
Dalam kondisi ekonomi yang terus bergerak dan menghadapi berbagai tantangan, kemampuan membaca risiko sejak awal menjadi salah satu kunci menjaga stabilitas kualitas aset.
Manajemen Risiko Jadi Penopang Pertumbuhan
Pertumbuhan kredit yang tinggi sering kali membawa konsekuensi berupa meningkatnya risiko apabila tidak dibarengi dengan sistem pengawasan yang kuat.
Namun, data semester I-2026 menunjukkan BRI justru mampu menjaga arah sebaliknya.
Ketika kredit tumbuh 16,2 persen secara tahunan, rasio NPL turun menjadi 2,9 persen, LAR membaik menjadi 9,1 persen, dan Cost of Credit berhasil ditekan ke 3,1 persen.
Capaian tersebut memperlihatkan bahwa ekspansi dan kehati-hatian tidak harus berjalan berlawanan.
Pertumbuhan bisnis tetap dapat dilakukan secara agresif sepanjang didukung oleh proses seleksi kredit yang baik, sistem pemantauan yang kuat, serta strategi pemulihan yang efektif.
Manajemen BRI menegaskan bahwa prinsip kehati-hatian tetap menjadi bagian penting dari strategi pertumbuhan perseroan.
Ekspansi kredit tidak semata-mata diarahkan untuk mengejar angka pertumbuhan, tetapi juga mempertimbangkan kualitas debitur dan keberlanjutan portofolio kredit.
Sinyal Positif bagi Kinerja BRI
Perbaikan kualitas aset dan penurunan biaya risiko menjadi faktor penting bagi keberlanjutan kinerja BRI ke depan.
Dengan Cost of Credit yang semakin terkendali, perseroan memiliki ruang yang lebih baik untuk menjaga efisiensi dan memperkuat kinerja keuangan.
Di sisi lain, turunnya NPL dan LAR menunjukkan bahwa strategi penguatan manajemen risiko mulai memberikan hasil.
BRI kini menghadapi tantangan berikutnya: menjaga kualitas kredit di tengah ekspansi pembiayaan yang terus tumbuh.
Namun, capaian semester I-2026 memberikan sinyal positif.
Kredit tumbuh kuat, risiko menurun, dan biaya kredit semakin terkendali.
Bagi BRI, angka-angka tersebut bukan sekadar statistik dalam laporan keuangan. Di baliknya terdapat strategi pengawasan, sistem peringatan dini, seleksi kredit, hingga upaya pemulihan yang menentukan seberapa kuat sebuah bank menghadapi risiko.
Dengan kredit dan pembiayaan yang telah mencapai Rp1.646 triliun, tantangan menjaga kualitas aset tentu semakin besar.
Tetapi hingga semester I-2026, BRI menunjukkan satu pesan penting kepada pasar:
Ekspansi boleh kencang, tetapi rem pengendalian risiko tetap harus bekerja.
Fredy Legito
0 Komentar